风险评估等级(风险评估四个等级)
风险评估级别(风险评估的四个级别)
最近曾女士想在某平台购买理财产品。她看中了一款理财产品,标着中低风险。
理财中的中低风险是什么意思?曾女士不知道这件事。于是她咨询了银行的客户经理。
该行客户经理首先提醒曾女士,在一些理财平台购买理财产品要谨慎。她必须鉴别平台的合法性和安全性,购买适合她风险偏好的理财产品。
按照该行客户经理的说法,财务风险评估等级分为低风险、中低风险、中高风险、高风险五个等级,对应的标识为R1、R2、R3、R4、R5。每个级别对应的风险偏好如下:
R1对应的是谨慎的风险偏好——低风险;
R2对应稳健的风险偏好——中低风险;
R3对应的是均衡的风险偏好——中等风险;
R4级别对应的是攻击性风险偏好——中高风险;
R5级对应于攻击性风险偏好-高风险。
可见,理财中低风险是指某一类理财产品,根据风险评估等级分为中低风险产品。R3为中等风险,R3以下(含)为中低风险,R3以上为中高风险。
那么,市面上常见的理财产品属于哪一级风险呢?下面,我们将市场上常见的理财产品与其风险等级一一对应起来:
1.国债、存款产品、保本理财等。属于R1级(稳健型)低风险产品,特点是绝对保本,零损失概率,收益固定可预期。
2.大部分银行理财产品,货币基金等。属于R2级(稳健型)低风险产品。他们的特点是不保本,但是亏损的概率接近于零。
3.债券基金、混合型基金等。属于R3级(平衡型)中风险产品,特点是非保本,收益浮动且有一定波动,亏损概率低。
4.股票基金、私募基金、信托产品等。属于R4级(进取型)中高风险产品,特点是非保本,本金损失风险大,收益浮动波动,损失概率大。
5.期货、期权等。都是R5级(进取型)高风险产品,特点是高收益高风险,本金损失风险大。
关于对风险水平的认知,银行客户经理还建议了以下三点:
1.银行、财富公司、券商等不同类别的金融机构,在确定不同产品的风险等级时会有一定的偏差。
2.投资者对风险等级的认知不同,同样风险等级的产品会因投资者风格不同而有所差异。比如对于很多人来说,混合型基金就是一个中等风险的产品;但在期货投资者看来,混合型基金的风险“太低”。